Spesa sostenibile in pensione: come calcolare il prelievo sicuro
La domanda chiave per chi punta all'indipendenza finanziaria è: "quanto posso spendere ogni mese senza finire i soldi?". La risposta dipende dal patrimonio accumulato, dal rendimento degli investimenti e da quanto a lungo deve durare.
Il metodo di calcolo
Il simulatore usa la formula della rendita finanziaria: calcola la rata costante (in termini reali) che puoi prelevare ogni anno affinché il capitale duri esattamente il numero di anni indicato. Il rendimento è al netto dell'inflazione e della tassazione italiana al 26%.
Esempio pratico
Paolo ha accumulato €500.000 e vuole andare in pensione anticipata a 50 anni, con un orizzonte di 40 anni. Con un rendimento del 5% e inflazione al 2%, può spendere circa €1.350/mese netti senza esaurire il capitale. Se riduce l'orizzonte a 30 anni, la spesa sale a circa €1.600/mese.
Differenza rispetto alla regola del 4%
La regola del 4% è una semplificazione: prelevi il 4% del capitale iniziale ogni anno. Questo simulatore è più preciso perché tiene conto del rendimento reale netto e dell'orizzonte temporale specifico, adattando la spesa alla tua situazione reale.